青岛日报：青岛银行搭建科技金融生态圈

□青岛日报/观海新闻记者 傅 军 在科技创新日渐成为衡量城市竞争力重要标尺的当下，如何让金融活水精准支持科技创新，成为金融机构的一道“必答题”。 数据显示，截至2021年末，青岛银行累计为科技型企业放款225亿元，科技金融的贷款额与服务科技户数在岛城银行机构中位居前列。经过几年间的探索，锚定“科技+上市”金融双轮驱动，搭建科技金融服务生态圈，成为青岛银行发展科技金融的“新思维”。专业的力量 作为根植于地方的法人银行，青岛银行的发展始终与地方经济发展同频共振。为支持本地科技型中小企业发展，早在2014年，青岛银行即确立“科技金融”战略发展目标，并成立科技支行，服务科创企业，兼顾科创生态服务。这也是山东省第一家由本土法人银行成立的以服务科技型企业为特色的专营金融机构。 多年来，青岛银行以科技支行为“试验田”，从传统银行业务转变为科技企业综合金融服务提供者。截至2021年末，青岛银行科技支行累计为近500家科技型中小企业提供了超74亿元信贷支持。 青岛银行设立科技支行的目的十分明确，通过金融助力，培育初创期的成长型企业，促进更多科技成果转化，推动青岛高新技术产业发展，助力实体经济弯道超车。 这一步走得精准且踏实。青岛银行科技支行成立以来，在体制、机制、产品的操作模式上不断创新，从“贷早贷小贷科技”到“助研助创助上市”，走出了一条专业专注、创新发展的科技金融融合之路，实现了科技创新和金融创新的有机结合。 针对科技企业“轻资产、高成长”的特点，青岛银行科技支行在经营理念上打破传统银行模式，发挥专业团队、专职审批、专属产品、专项考核的“四专”优势，实施单独客户准入、单独授信审批、单独风险容忍、单独激励考核的“四单”管理机制，主动上门解决科技企业资金难题，从体制机制上保障了科技金融业务的创新发展。量身定制科技金融产品 青岛银行通过降低成本、赋能企业、资源优化配置等多核金融服务，针对科创企业不同发展阶段的个性化金融服务需求，推出了系列金融服务产品业态，覆盖科创企业初创、成长、上市、上市后经营、产业兼并整合等不同发展阶段的综合金融服务需求，切实解决科创企业在不同发展过程的金融需求痛点与难点。 据了解，目前青岛银行创新推出的20多款特色产品，能够全面满足科创企业在不同发展阶段的金融需求，有力支持了科技企业规模化发展，助推地区产业升级。该行联合深交所、青岛市引导基金管理中心持续举办“股债双融”路演大赛，挖掘“专精特新”小巨人、行业“隐形冠军”等科技含量高、创新能力强、高成长性的企业。据统计，通过股债双融路演大赛活动，青岛银行已累计为近百家拟上市企业提供了投资撮合、资金托管、发债、融资、结算等全面金融服务；为30多家科创型中小企业提供融资3亿元。 其中，“专利权质押保险贷款”为国内首创的有专利权的高新技术企业量身定制融资产品，青岛银行与担保公司、保险公司合作，向青岛市创新创业企业发放，用于企业日常经营性支出的流动资金贷款业务，有效破解了科技企业有技术、无资产的融资难题，被作为“青岛模式”在全国推广。 “投保贷”业务，为初创科技类企业量身定制，打通了融资“最后一公里”，解决了其“轻资产，高成长，无抵押”的融资难题。目前青岛银行投保贷业务已累计放款3.7亿元，高效支持了上百家企业。 “科易贷”业务，青岛银行联合政府、担保公司，三方合作，向科技企业提供贷款，风险共担、收益共享，此业务获得“全国服务小微五十佳金融产品”奖。 “线上供应链金融”业务，为加大对科技型企业支持力度，增量扩面，近几年青岛银行创新发展了供应链金融业务，与国内行业龙头企业合作，以信用融资的方式，为其产业链上下游客户提供高效便捷的资金支持。“上市金融”助推科创企业“鱼跃龙门” 如何在满足科创企业融资需求的同时，推动科创企业通过上市挂牌“鱼跃龙门”腾飞发展，是青岛银行科技支行一直思考的发展方向。 去年以来，青岛银行科技支行围绕客户结构调整业务主线，加大科创企业占比，不断强化支行授信客户科创“属性”，擦亮科创发展“底色”。 在支持科技型企业发展的同时，青岛银行累积了丰富的科技型企业金融服务经验，更加了解科技型企业的特征和痛点，为该行科技金融的升级之路奠定了坚实基础。2021年以来，青岛银行科技支行金融服务再升级，从初期1.0版“科技金融”蝶变到如今的2.0版“上市金融”，全面深化科技金融生态圈服务模式。 科技型企业尤其是科技型中小企业在发展过程中，时常面临融资难题，难以发展壮大，登陆资本市场成功跃龙门更成为奢望。“企业在扩大生产、核心技术研发的发展初期，急需要融资，青岛银行一笔信用贷款‘雪中送炭’，让企业走上发展正轨，目前我们已经在科创板IPO提交注册，‘鱼跃龙门’指日可待。”某企业相关负责人介绍说。 青岛银行科技支行负责人告诉记者，“科技支行作为青岛银行的特色支行，始终以服务地方经济发展为己任，聚焦‘科技创新’和‘上市拟上市企业’两大地方经济发展核心引擎，着力打造‘科技金融+上市金融’企业雁群，坚持做科创企业、上市拟上市企业的伙伴银行，相继帮助多家公司实现了上市融资、上市强企的发展目标，以高质量金融服务助推地方经济高质量发展。”

【来源：崂山区_媒体聚焦】

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