天天动态:青银理财“天天开薪”七日年化收益率达2.73%,卫冕现金理财榜单冠军,宁银“宁欣天天鎏金3号”一季度规模猛增32.97%|机警理财日报

来源:21世纪经济报道时间:2023-06-06 22:54:38

南财理财通课题组陈子卉、薛茹云


(资料图片仅供参考)

据南财理财通最新数据,截至2023年6月5日,今年来全市场已发行净值型银行理财产品11,651只。

从风险等级来看,产品风险等级主要集中在二级(中低风险)。其中,一级(低风险)产品占比4.28%,二级(中低风险)产品占比85.5%,三级(中风险)产品占比8.1%,四级(中高风险)产品占比0.33%,五级(高风险)产品占比1.79%。

从投资性质来看,固收类产品占比95.96%;混合类产品占比2.19%;权益类产品占比0.44%;商品及金融衍生品类产品占比1.41%。由此看出,固定收益类产品仍占据理财产品的主流。

本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名,如您对数据有疑问,请在文末联系研究助理进一步核实。

青银理财“天天开薪”卫冕冠军,七日年化收益率达2.73%

南财理财通数据显示,截至6月1日,在城商行理财公司现金类产品七日年化收益率榜单中,共有6家理财公司产品上榜。其中,南银理财产品占3席,青银理财和北银理财产品各占2席,宁银理财、杭银理财和苏银理财产品各占1席。

较上期榜单(详情请参见关联文章),北银理财“京华远见易淘金(新客)”由上期第10位升至本期第2位,同时北银理财“京华远见医宝金”和宁银理财“宁欣天天鎏金3号”为新上榜产品。

从收益角度看,青银理财“天天开薪(尊享净值型)”卫冕榜单冠军,七日年化收益率为2.730%。北银理财“京华远见易淘金(新客)”和南银理财“添瑞日日聚宝2号E”为此次榜单第2名和第3名,七日年化收益率分别为2.640%和2.589%。

此次上榜产品七日年化收益率的算术均值为2.56%,较上期同维度榜单产品的收益均值下降25个基点。南财理财通课题组认为,这或与近期同业存单收益率下行有关。据数据显示,截至6月2日,一年期AAA同业存单收益率下行至2.37%,较4月末下降22个基点。

宁银理财“宁欣天天鎏金3号”样本简析

(1)未设业绩比较基准,年化综合费率最低至0.05%

宁银理财“宁欣天天鎏金3号”是新上榜产品,位列此次榜单第五名,本期《机警理财日报》以其为样本进行简析。

“宁欣天天鎏金3号”成立于2019年2月2日,内部风险评级为R1(低风险)。相比于其他现金类产品设置7天通知存款利率为业绩比较基准,该产品并未设置业绩比较基准。

(宁银理财“宁欣天天鎏金3号”产品要素;数据来源:宁银理财)

该产品提供快速赎回服务,单个投资者在单个渠道赎回单只产品的快赎单日额度不高于1万元。投资者快速赎回成功后,将不再享受自申请成功之日(含)起快速赎回理财产品份额对应的收益。

在费用方面,该产品不收销售服务费、托管费和浮动管理费,仅收取0.4%/年的固定管理费。值得注意的是,固定管理费的费率优惠或贡献了部分产品收益,并使得该产品得以进入本期榜单。该产品固定管理费的费率在5月19日至6月9日(含)期间降至0.05%/年。

(2)一季度末资产总额环比上涨32.97%

据产品运作报告显示,截至2023年一季度末,该产品90.54%的资金投入债券资产,9.46%的资金投向存款,产品流动性尚可。

在前十大持仓上,该产品主要配置了剩余期限不足一年的高评级国有行同业存单、超短期融资券、中期票据和政策性金融债。债券发行人多为房企、能源企业、建筑企业和城投企业等。

该产品第一大持仓为“22中石油SCP003 ”,单项资产持仓3亿元,占产品资产净值的比例为4.02%。该项债券已到期,当期票面利率为1.8%。

第二大持仓为“20宁河西MTN001”,单项资产价值为2.47亿元,占产品资产净值比例为3.26%。该项资产发行人为南京市河西新城区国有资产经营控股(集团),信用等级为AAA,剩余期限为0.0438年,当期票面利率为3.38%。

第三大持仓为“18金隅MTN003”,单项资产价值为2.39亿元,占产品资产净值比例为3.15%。该项资产剩余期限为0.1863,最新评级为AAA,当期票面利率为4.7%。其发行人为北京金隅集团股份有限公司,主营业务为水泥生产及销售、建材制造业生产及销售、建筑装饰业、商贸物流、旅游服务、房地产开发、物业投资及管理等。

值得注意的是,据企业预警通数据显示,第四大持仓“20济西城投PPN001”的发行主体济南西城投资开发集团为“橙档”房企。该项资产在产品中的持仓估值为2.37亿元,占产品资产净值的3.14%,其票面利率为3.45%。2020年8月,监管部门设置了“三道红线”,将房企分为“红橙黄绿”四档。这“三道红线”分别是剔除预收款项后资产负债率不超过70%、净负债率不超过100%、现金短债比大于1。对房企而言,踩中三条红线的归入“红档”,这类企业不得新增有息负债;踩中两条红线的归入“橙档”,该档企业有息负债年增速不得超过5%;踩中一条红线的归入“黄档”,该档企业有息负债年增速不得超过10%;三条全没踩中的企业归入“绿档”,其有息负债年增速不超过15%。目前“20济西城投PPN001”已正常到期兑付。

据该产品运作报告披露,在一季度末,其资产总额为75.68亿元,较去年四季度环比上升32.97%。“T+0”快赎业务单日最大金额为189.98万元,不足资产总额的千分之一,由此可见一季度快赎服务未给产品流动性管理带来较大压力。

(宁银理财“宁欣天天鎏金3号”2023年一季度末前十大持仓;数据来源:宁银理财)

(文章来源:21世纪经济报道)

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